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徽商银行董事长吴学民:着力“六大金融” 把握
更新时间:2019-06-12

  [徽商银行在实践中逐步形成“一体两翼”总体发展框架。徽商银行董事长吴学民介绍,所谓“一体”,即指以民生、产业、科技、绿色、普惠、扶贫“六大金融”为抓手,深化金融供给侧结构性改革,服务实体经济;“两翼”则是构建专业完善的业务体系和科学高效的管理体系,服务“六大金融”。]

  经历了2018年的金融严监管,行至2019年,银行业正面临新的机遇与挑战。

  金融供给侧结构性改革进一步推进,长三角一体化逐步落实,支持民营小微举措不断等,诸如此类的外部因素推动银行向前驶进。

  与此同时,银行业内部亦在进行自我革命,资管新规的出台改变了传统的经营管理之路;作为数据密集型的行业,金融科技重新定义银行业务。

  内外变革之下,这一时期的银行扮演着怎样的角色?又承担着怎样的责任?自身又将怎样实现“大象转身”?对此,徽商银行董事长吴学民在接受第一财经专访时分享了他的观点。

  供给侧结构性改革是推动经济高质量发展的一条主线。进入新时代,徽商银行顺应政策方向,适应经济结构调整变化,在实践中逐步形成“一体两翼”总体发展框架,全力推动高质量发展。

  年报显示,到2018年末,徽商银行资产规模突破1万亿元,资产、营业收入、净利润均实现双位数增长,ROE为15.08%,高于银行业平均水平3.35个百分点。

  吴学民介绍,所谓“一体”,即指以民生、产业、科技、绿色、普惠、扶贫“六大金融”为抓手,深化金融供给侧结构性改革,服务实体经济;“两翼”则是构建专业完善的业务体系和科学高效的管理体系,服务“六大金融”。

  在民生金融方面,全面对接稳投资政策,服务基础设施建设和民生工程。聚焦《安徽省33项民生工程》,提供综合金融服务,加快推进PPP、增减挂、中标贷、住房租赁基金等产品落地。

  在产业金融方面,以投资银行、交易银行为切入点,服务战略性新兴产业做强做优和传统产业转型升级,在皖北煤电、安建工市场化“债转股”成功落地的基础上复制推广,支持供给侧结构性改革。

  在科技金融方面,积极参与创新体系建设,支持大型科技型企业发展,支持高新技术企业培育行动和“专精特新”中小企业培育计划。建立健全科技型企业投贷联动金融产品体系,积极开展“投贷联动”,为科创企业提供多元化、全周期金融服务。

  在绿色金融方面,一边着力构建涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色信托的绿色金融产品体系,持续提升绿色金融服务能力;一边以节能环保、防污治理为重点,主动对接绿色能源、低碳经济、循环经济等绿色项目,深度参与绿色经济发展,打好污染防治攻坚战。

  在普惠金融方面,持续创新产品、渠道和机制,致力于提高金融服务普惠性。全面落实安徽省大力促进民营经济发展的30条意见,致力于缓解民营特别是小微企业融资难融资贵问题。援企稳岗,对暂时经营困难的企业不抽贷、不压贷。

  在扶贫金融方面,落实政策要求,完善商业模式,保质保量完成各项金融扶贫任务,助力打好精准扶贫攻坚战。

  在支持民营企业、小微企业融资方面,吴学民介绍,长期以来,徽商银行坚持不唯所有制形式的授信原则,对民营、国有企业一视同仁、同等对待,未设置所有制性质划分等歧视性标准。

  截至2018年末,该行民营企业贷款余额1252.7亿元,比同期国有企业贷款多118.8亿元;户数超7万户,覆盖大中小微型企业,荣获“2018年度小微金融服务银行”。

  对于大中型民营企业,徽商银行立足于综合化服务。在信贷基础上,有效整合并购融资、产业基金、资产证券化、债务融资工具等非信贷业务,提供全方位、多层次、个性化综合金融服务。

  对于小微民营企业,徽商银行立足于专业化服务。围绕机构、团队、产品、流程、考核等“五个专业化”,打造专业化经营模式,使客户经理“敢做、会做、愿做”小微业务,小微企业贷款市场份额多年来居于安徽省首位。

  未来,徽商银行仍将继续开拓民营、小微市场。具体来说,将立足安徽,单列信贷资源,稳步提高民营企业贷款占比;另外,推进名单制管理,将优质民营企业纳入“白名单”管理,进一步降低融资成本,严格执行“七不准、四公开”,并缩短融资链条,清理不必要的“通道”“过桥”环节,实现民营企业融资成本稳中有降。

  再者,聚焦重点行业、重点客户、重点区域(集群),在风险可控的前提下,加快产品创新。同时,改进授权授信管理,对符合条件的民营企业,开辟绿色审批通道,确保同等条件下民营企业信贷标准不高于其他企业、审批时间不多于平均水平,让民营企业有实实在在的获得感。

  长三角地区是我国最具活力、开放程度最高、创新能力最强的区域之一,是“一带一路”与长江经济带重要的交会点,经济规模、金融业增加值、社会融资规模均占全国的四分之一左右,具有举足轻重的地位。

  在吴学民看来,推进长三角一体化必须构建高质量、现代化、一体化的金融体系。

  一是打造数据共享样板。大数据在解决信息不对称、发展普惠金融方面具有天然优势。金融机构之间应强化合作交流、互通有无,提升服务实体经济能力。在公共服务方面要信息共享、数据共享,建立“信用长三角”合作机制。

  二是打造金融协同样板。包括,统一制定金融工具使用规范准则,实现长三角金融交易工具一体化;逐步消除不同市场间的交易价格差异,减少金融套利空间;构建区域内商业银行“账户互连互通联盟”,为商业银行互联网金融创新发展搭建共享平台;建立统一的风险评估体系,实现区域内客户快速准入,提高服务实体经济效率。

  三是打造金融营商环境样板。各地应在信息互通、监管协同、司法执行等方面加强合作,步调一致,共创良好营商环境,促进经济和金融良性循环。

  经营数字是商业银行与生俱来的属性。随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新一代信息技术的发展,可以预见,数字化转型是商业银行未来转型的主战场。

  吴学民强调,这种转型不是局部的,而是整体的;不是修补性的,而是重塑性的;不是简单的应用层面,更是思维、理念和模式的层面。

  近年来,徽商银行以数字化为引领,持续加大技术投入,建立了数据中心,成立了专门的大数据部,上线了新一代核心系统,推出了一批线上化、智能化产品,数字化转型已经迈开了步伐。

  未来,徽商银行将突出战略导向,保持战略定力,加大战略投入,实现全客群、全渠道、全产品、全流程的数字化全覆盖。全客群方面,既有长尾客户,更重要的是公司、小企业、微贷、中高端零售等商业银行传统客户;全渠道方面,既有网上银行、手机银行、直销银行等线上渠道,更有线下渠道的智能化、数字化。全流程方面,覆盖获客、审批、风控、运营、内部管理各个环节。

  另外,在全产品方面,吴学民称,各条线、各产品业务都有数字化转型的任务和空间。业务条线将优化推广拳头产品,尽快做出特色;风险条线将打造估值和预警模型,有效识别、监测、预警相关风险。